中新網(wǎng)山西新聞12月8日電 連日來，山西堯都農(nóng)商銀行緊抓“回歸”與“轉(zhuǎn)型”兩個環(huán)節(jié)、兩項重點，以“支農(nóng)、支小、支實”為落腳點，研發(fā)信貸投放“四張表單”：人員表單、責(zé)任工單、客戶名單、風(fēng)險菜單，蹚出一條擔(dān)當(dāng)使命、提質(zhì)增效和風(fēng)險防控并舉的信貸高質(zhì)量發(fā)展路徑。截至目前，該行實體貸款余額411.17億元，較年初增加46.91億元，完成全年目標(biāo)的173.74%。

圖為烯谷能源生產(chǎn)車間。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　“烯碳復(fù)合動力鋰電池是新能源汽車產(chǎn)業(yè)及儲能產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵備件，項目籌建初期我們急需支付設(shè)備款，堯都農(nóng)商銀行第一時間給予信貸支持，項目建設(shè)順利上馬，我們有信心加快智能制造，推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和，讓家鄉(xiāng)更綠更美�！迸R汾經(jīng)濟開發(fā)區(qū)烯谷能源有限公司運營總監(jiān)王強說。

圖為堯都農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理走訪企業(yè)。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　今年年初，對王強來說是一次緊張難忘的經(jīng)歷。

　　“王總，供貨商說如果我們再不把這2000萬的貨款打過去，之前定好的設(shè)備就會漲價20%。”

　　“王總，車間剛剛報告，如果生產(chǎn)設(shè)備再不到位，我們就無法按照預(yù)定時間達(dá)到投產(chǎn)條件�！�

　　“王總，剛才管委會來電話說，如果無法按照預(yù)定時間達(dá)到投產(chǎn)條件，就很難為我們爭取到優(yōu)惠政策。”

　　一天連續(xù)數(shù)個電話“告急”。

　　王強說自己吃不下、坐不住、睡不著�！皼]有錢只能找銀行，可年關(guān)臘月的，人家銀行顧得上管咱這事？”就在王強心里盤算的時候，一陣清脆的電話鈴聲打斷了他的思緒。

　　“老王，告訴你個好消息，堯都農(nóng)商銀行主動找上門來放款，咱們不用為那筆設(shè)備款發(fā)愁了�！毕┕饶茉从邢薰�司副總經(jīng)理李曉明告訴王強。

　　就在當(dāng)天上午，堯都農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理馬寧從開發(fā)區(qū)管委會了解到烯炭復(fù)合動力鋰電池項目遇到的資金困難后，第一時間就來到廠區(qū)實地對接、考察項目、現(xiàn)場評估，與公司商討融資方案。馬寧表示，不出意外3天就能投放這筆貸款，為該公司解決難題。

圖為堯都農(nóng)商銀行為永鑫鐵路專用線授信會議現(xiàn)場。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　堯都農(nóng)商銀行緊抓“ 回歸”與“轉(zhuǎn)型”兩個環(huán)節(jié)、兩項重點，以“支農(nóng)、支小、支實”為落腳點，研發(fā)信貸投放“四張表單”，蹚出一條擔(dān)當(dāng)使命、提質(zhì)增效和風(fēng)險防控并舉的信貸高質(zhì)量發(fā)展路徑。目前，該行實體貸款余額411.17億元，較年初增加46.91億元，完成全年目標(biāo)的173.74%。

　　一是列好人員表單。本著“專業(yè)的人做專業(yè)的事”的原則，成立公司事業(yè)部，對全行公司類貸款進(jìn)行集中營銷、集中投放、集中管理，通過業(yè)績推薦、專業(yè)面試等環(huán)節(jié)從全行選拔優(yōu)秀客戶經(jīng)理進(jìn)入公司業(yè)務(wù)團隊，全員持證上崗、定期組織培訓(xùn)、每周內(nèi)部學(xué)習(xí)，確保辦貸隊伍素質(zhì)過硬。

圖為永鑫鐵路專用線。堯都農(nóng)商銀行供圖

　　通過打造專業(yè)隊伍、建立專門機制，實現(xiàn)辦(管)貸能力、營銷能力、風(fēng)控水平顯著提升。現(xiàn)有客戶經(jīng)理35人，人均管貸12戶，較成立之初增加3戶；人均管貸金額6.5億元，較成立之初增加5000萬元；人均營銷存款2554萬元，較成立之初增加730萬元。

　　二是列好責(zé)任工單。貸款審批實行“背靠背、流水線”作業(yè)模式，從受理客戶申請開始，對貸前調(diào)查、貸款審查、上貸審會、貸款發(fā)放、貸后回訪等每個環(huán)節(jié)設(shè)置時間點、責(zé)任人，要求限時服務(wù)、限時辦結(jié)、首問負(fù)責(zé)、履職盡責(zé)，確保存量貸款辦理最遲不超過5天，新增貸款辦理最遲不超過7天。通過列好責(zé)任工單，實現(xiàn)反應(yīng)速度、辦貸效率、投放力度顯著提升。

　　永鑫鐵路專用線作為“晉煤外運”的重要通道，由于前期投入大、資金負(fù)擔(dān)重，在建設(shè)初期遇到施工瓶頸。了解這一情況后，堯都農(nóng)商銀行第一時間安排專人對接項目，開通信貸“綠色通道”，作為該項目在臨汾市獨家融資銀行，在較短時間內(nèi)就向企業(yè)授信8億元，有力保障項目進(jìn)度。

　　三是列好客戶名單。對接地方黨政。該行積極對接金融辦等職能部門，大力服務(wù)“三重”建設(shè)，緊盯重點工程、重點領(lǐng)域、重點項目開展“名單制”營銷。今年以來，支持山西盛泰源特種材料科技有限公司年產(chǎn)8萬噸合金材料鑄鍛加工項目等重點項目、重點工程58個、金額77.03億元。加強銀稅聯(lián)動。通過接受稅務(wù)部門推送的企業(yè)納稅信息，篩選出納稅“白名單”客戶，實現(xiàn)“三個緊密掛鉤”(納稅信用等級與授信評級緊密掛鉤、納稅額度與授信額度緊密掛鉤、納稅區(qū)間與信貸產(chǎn)品緊密掛鉤)，更加高效的為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)。目前，該行“銀稅聯(lián)動”貸款余額1.12億元。上門精準(zhǔn)服務(wù)。利用人熟地熟的本土優(yōu)勢、遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢，對山西轉(zhuǎn)型綜改區(qū)、臨汾經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、洪洞甘亭經(jīng)濟開發(fā)區(qū)等園區(qū)民營企業(yè)進(jìn)行“拉網(wǎng)式”走訪，對企業(yè)經(jīng)營狀況、信用情況、現(xiàn)金流、發(fā)展前景進(jìn)行綜合評判，從中篩選一批原始資本積累較多、轉(zhuǎn)型發(fā)展較快、信用狀況優(yōu)良、生產(chǎn)經(jīng)營良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為目標(biāo)客戶。2021年1-11月新發(fā)放民營企業(yè)貸款26.07億元，占新發(fā)放公司類貸款的82.87%。1-11月累計發(fā)放民營企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.35個百分點。

　　四是列好風(fēng)險菜單。為進(jìn)一步加強信貸風(fēng)險防控，提高債權(quán)實現(xiàn)效力，降低債權(quán)實現(xiàn)成本，有效提高風(fēng)險防控水平。該行組織辦貸機構(gòu)對信貸業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險點進(jìn)行全面摸排、篩查、梳理，對潛在風(fēng)險點進(jìn)行“菜單式管理”。針對貸款保證風(fēng)險，要求新增公司類貸款向其股東法人及配偶追加連帶擔(dān)保責(zé)任；新投放貸款全部為抵押貸款，存量貸款全部追加相應(yīng)抵押物。從源頭上確保信貸資金安全。針對貸款還款風(fēng)險，貸前根據(jù)實際需求為客戶匹配好產(chǎn)品、額度、用(還)款方式，并嚴(yán)格監(jiān)測貸款資金流向，確�？蛻舨淮嬖凇俺�前投資”“盲目投資”行為。嚴(yán)格執(zhí)行貸后回訪，并向重點企業(yè)派駐客戶經(jīng)理，做好“三預(yù)警”(資金流水異常預(yù)警、結(jié)息困難預(yù)警、還款逾期預(yù)警)。針對貸款法律風(fēng)險，對現(xiàn)有全部貸款進(jìn)行合同公證，對現(xiàn)有抵押物全部進(jìn)行強制執(zhí)行公證，切實增強法律效力，為日后保全權(quán)益奠定堅實基礎(chǔ)。2021年新發(fā)放的公司類貸款全部實現(xiàn)“零逾期、零欠息”。

　　信貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)信社的核心業(yè)務(wù)，能不能有效實現(xiàn)“轉(zhuǎn)型”和“回歸”將直接決定農(nóng)信社能不能蹚出高質(zhì)量發(fā)展新路。堯都農(nóng)商銀行探索“四張表單”模式實現(xiàn)實體貸款又快又好投放，在發(fā)展中防控風(fēng)險、稀釋風(fēng)險、對沖風(fēng)險、化解風(fēng)險，讓“轉(zhuǎn)型回歸之路”走得更加穩(wěn)健扎實。(李兆祺)